銀保通系統背景

隨著市場的發展，保險公司為了適應激烈的競爭，需要利用更多的方式、渠道來拓展業務。銀行、郵儲等金融機構，因其具備良好的信譽，龐大的網點機構體系以及廣泛穩定的客戶源，成為保險公司首選的合作伙伴。于是，與銀行方進行實時聯機交易的銀保通系統應運而生，并在保險公司和銀行之迅速推廣。

銀保通系統在保險公司中的定位是銀行業務系統與保險公司核心系統之前的橋梁紐帶，負責接入多家銀行渠道并整合成標準形式再轉交核心系統進行處理。避免由核心系統直接接入銀行渠道造成系統壓力及開發改造的成本與風險。

銀保通系統功能

1、 可以對接多家銀行

保險公司的銀保通系統可以同時對接如工行、農行、中行、建行等多家銀行。在這些銀行上柜臺、網銀、自助機上實現保單銷售。

2、 支持多種交易流程

銀保通系統內可以支持多種交易的保險業務。如實時投保、保單打印、當日撤單、猶豫期撤單、退保、滿期給付、續期繳費、轉保等交易。在銀行的柜臺、網銀、自助機上可以實現以上的保險業務。

3、 支持多種產品的銷售

在銀保通系統中可以同時支持多種類型的產品銷售。比如分紅型產品、萬能型產品、兩全保險、年金保險等等。

4、 產品、交易管理權限

保險公司在全國各地有不同的分公司及中支機構。各分支機構根據當地的實際情況會銷售不同的產品類型。在銀保通系統下各分支機構可以授權銷售的產品及開放的交易。

5、 交易信息查詢與統計

在銀保通系統中，可以在接入的不同銀行、各保險公司分支機構、不同的交易、不同產品等進行查詢與統計。以便業務人員進行統計分析。

6、 對賬管理

銀保通的系統中，支持不同銀行的對賬。在銀行與保險公司之間保證對保費的收入及手續費的一致性。

銀保通系統架構

銀保通系統是基于宏天信業大前置平臺實施的。銀保通系統的大前置平臺在邏輯上可劃分三層結構，即接入層、業務處理層、業務輸出層。

1）接入層

“通訊組件＋報文解析組件”可迅速搭建外圍銀行渠道的接入服務，可以為某家渠道單獨搭建“服務接入適配器”也可以和其他渠道共用同一“適配器”，主要看各家渠道的通訊協議和報文協議，如果兩種協議一致，可共享同一適配器也可為了不互相干擾搭建另一適配器。對于通訊協議可以支持HTTP、HTTPS、TCP/IP、SNA、MQ、TUXDEO、TONGLINK、WebService等多種協議。對于報文協議可以支持XML、定長、變長、分割符及幾種模式的組合方式，可以根據具體需要靈活定制。

通過裝配相應通訊組件完成與各渠道間通訊連接。與各渠道約定的安全機制，選擇相應的安全控制組件。根據與各渠道約定的報文格式通過報文解析組件的配置完成外部報文轉內部統一的XML報文，供內部使用。

接入層可分為三個功能，通訊接入、安全控制、報文轉換。

2）業務處理層

基本業務邏輯主控組件可以根據業務邏輯定制調度原子交易完成業務邏輯處理，無需開發人員關心。開發人員在此框架的基礎上開發具體交易，只需開發人員按業務流程做簡單的客戶化開發，無需關心過多技術問題。

裝配聯機業務處理組件及自動任務組件完成業務處理。此部分的業務框架完成業務邏輯處理及交易組合調用。如：新保、當日撤單、沖正、試算、保單重打、保單查詢、對賬等。

3）輸出層

裝配與核心主機報文轉換組件、安全組件及通訊組件。將內部XML報文轉換為核心主機報文，調用安全組件做加密處理，調用通訊組件完成與主機的交易通訊。平臺支持多方路由及交易組合，如：一筆完整交易面向多個業務主機，平臺可按約定的業務邏輯分別向多個主機發起交易請求，并且在交易異常的情況下能夠通過沖正管理器按原交易路徑反向沖正，保正交易多節點一致性。